Pruebas para su reclamación al seguro: acreditar causa, propiedad e importe del daño

1. Empiece por la verdadera cuestión probatoria

Lea la decisión y anote exactamente qué hechos no se aceptan. ¿Se discute el robo, la propiedad, la causa, la antigüedad o el importe de reparación? Prepare una fila por tema con la postura, las pruebas disponibles y la información que falta. Un mismo documento puede ser sólido para una cuestión y poco informativo para otra. Un pago bancario puede ayudar a explicar una compra, pero no demuestra automáticamente que el objeto fuera robado después. Esta delimitación evita mucho trabajo sin dirección. Pida una explicación escrita si la aseguradora se limita a afirmar de forma general que sus pruebas son insuficientes.

2. Conserve los datos originales

Guarde fotografías, mensajes, facturas y documentos en su formato original. Haga copias para anotaciones y mantenga clara la diferencia. En las fotografías, anote la fecha, el autor y lo que muestran. Una selección puede facilitar la explicación, pero no deseche el resto porque parezca desfavorable. Conserve también los archivos que ya haya presentado. Ese historial es importante si más adelante se discute un documento modificado. Una declaración elaborada posteriormente no debe presentarse como una factura de compra original ni como una observación realizada en el momento de los hechos.

3. Acredite por separado el acontecimiento y la causa

Describa los acontecimientos que observó personalmente y sepárelos de las sospechas sobre la causa. Reúna, cuando proceda, declaraciones, comunicaciones, información de mantenimiento y conclusiones técnicas. Pida a un experto que responda a una pregunta de investigación delimitada. Un informe que solo confirme que algo está roto no necesariamente refuta una exclusión relativa a la causa. Indique también las limitaciones, por ejemplo si la reparación ha alterado el estado original. Evite conclusiones categóricas que excedan sus conocimientos. Un abogado puede determinar qué hechos son jurídicamente decisivos antes de encargar una investigación adicional costosa que no responda al motivo de denegación.

Un punto de partida útil para la reclamación de daños aquí tratada es que usted acredite los hechos de los que resulta la cobertura positiva de la póliza; si después la aseguradora invoca una exclusión, deberá acreditar los hechos que la sustentan. Kifid explica este orden respecto de daños por agua: probar una tubería que comienza a perder agua repentinamente puede afectar a la cuestión de cobertura, mientras que invocar una exclusión por mantenimiento requiere una justificación separada. Siguen siendo determinantes la redacción de la cobertura y el régimen legal de prueba; esto no establece un resultado fijo para todos los productos o hechos discutidos. Pregunte por tanto si la aseguradora se refiere a un requisito de cobertura que falta o a una exclusión antes de encargar más investigaciones.

4. Haga verificables la propiedad, el valor y el daño

Vincule los bienes reclamados con documentos de compra, datos de pago y otros documentos pertinentes. Describa honestamente su estado y uso. Para el importe importan la base de la póliza y el método de valoración; el precio nuevo, el coste de reparación y el valor anterior al daño no tienen por qué coincidir. Pida presupuestos que desglosen los trabajos. Un total sin cantidades ni método dificulta valorar en qué discrepan los peritos. Separe los anticipos y las partidas ya indemnizadas para evitar una reclamación duplicada. La falta de un recibo de compra no significa sin más que no sean posibles otras pruebas, pero sí exige una explicación concreta.

5. Organice declaraciones y conocimientos periciales

Un testigo debe describir lo que observó personalmente y cuándo. No haga que alguien repita su propia conclusión como si fuera una observación independiente. Conserve los datos de contacto y los mensajes originales. Ante diferencias técnicas o financieras puede ser adecuado recurrir a un peritaje. Kifid distingue el contraperitaje sobre la magnitud del daño de la investigación de si la póliza ofrece cobertura. Haga valorar por ello los costes y el encargo previamente. La extensión de un informe o el número de fotografías no determinan automáticamente su fuerza probatoria. Lo decisivo es si el método, los datos y la conclusión responden conjuntamente a la pregunta pertinente.

6. Presente el expediente de forma comprensible

Utilice un índice y numere los archivos. Para cada argumento, remita a un documento y explique brevemente qué acredita. Indique la información que falta y quién la tiene. El artículo 7:941 BW, tal como aparece en la jurisprudencia de Kifid, también trata de información y documentos pertinentes para evaluar una reclamación. Pida aclaraciones si una solicitud no es clara y responda a tiempo. Enviar una carpeta completa no equivale a demostrar que todos los hechos decisivos están probados. Ante una denegación, compare por ello el motivo con el contenido de sus pruebas, en lugar de limitarse a reenviar la misma carpeta.

7. Ejemplo ficticio: el presupuesto no responde a la causa

Supongamos que un asegurado solicita indemnización por un suelo dañado. Tiene un presupuesto detallado de reparación, pero la aseguradora discute que la causa fuera un acontecimiento cubierto. El presupuesto muestra trabajos y costes, no una investigación sobre el origen. Por eso reúne también fotografías originales, una cronología e información técnica pertinente. Este ejemplo ficticio no garantiza cobertura ni prescribe automáticamente una investigación concreta. Muestra por qué el contenido de la cuestión probatoria importa más que la cantidad de papel y por qué un abogado puede ayudar a separar los elementos que faltan de los que ya están suficientemente acreditados.

8. Lista para preparar bien el asesoramiento

Pregunte qué hechos son jurídicamente pertinentes y están realmente discutidos. Examine cómo obtener lícitamente las pruebas que faltan y si una investigación todavía resulta útil. Aclare los costes y la responsabilidad de controlar los plazos. Mantenga disponibles los documentos originales después de presentarlos, para preguntas o procedimientos.

• Decisión con los hechos concretos discutidos.
• Cronología, fotografías originales y declaraciones de hechos.
• Pruebas del interés, la propiedad, el estado y la base de valoración aplicable.
• Presupuestos desglosados, informes y relación de pagos.
• Lista numerada de documentos, versiones presentadas y justificantes de recepción.