Su aseguradora le acusa de fraude: cuándo acudir a un abogado

1. Concretar la acusación

Empiece por la carta completa y sus anexos. ¿Se cuestionan las respuestas al contratar el seguro o la información de una reclamación de daños? Anote la pregunta formulada, su respuesta y la inexactitud que denuncia la aseguradora. Indique si intervino un mediador u otra persona en la transmisión de los datos.

Kifid distingue el engaño intencionado de un error o una ambigüedad ordinarios. Por eso importan las circunstancias. Decir únicamente que se equivocó no explica todo: describa lo que ocurrió y qué documentos originales apoyan su versión. No presente suposiciones ajenas como hechos que usted haya presenciado.

2. Conservar la solicitud y los datos originales del siniestro

Reúna la solicitud, los cuestionarios, las confirmaciones, la póliza y la declaración del siniestro. Guarde también fotografías, facturas y mensajes anteriores en su formato original. Una explicación posterior debe identificarse como tal. No modifique documentos para dar a entender que la versión corregida ya existía al contratar o al presentar la reclamación.

Prepare una cronología: qué información estaba disponible, cuándo lo estaba y a quién la facilitó. Señale con qué acusación se relaciona cada documento. Así, una discusión sobre una factura de compra no se confunde con otra sobre una respuesta en el formulario. Consulte cómo obtener legalmente documentos que ya no conserva.

3. Separar el juicio de fraude de sus consecuencias

La misma carta puede anunciar varias medidas. Haga una ficha para cada una: decisión, fundamento alegado y modificación que solicita. Pedir únicamente el pago de la indemnización no cuestiona necesariamente los gastos de investigación o la cancelación de otras pólizas.

Kifid explica que un engaño intencionado acreditado puede tener consecuencias para la indemnización y la relación aseguradora. Eso no significa que todas las medidas posibles estén justificadas automáticamente en cualquier caso. Solicite una revisión de la póliza, la base jurídica y las circunstancias de cada medida. Un acuerdo sobre un punto puede dejar los demás intactos si no los incluye expresamente.

4. Examinar por separado la inclusión en un registro

Existen sistemas de alerta internos y externos. Averigüe en qué registro figuran sus datos, quién efectuó la inscripción y durante qué período. Kifid describe para el registro externo un umbral superior al de una sospecha razonable de culpabilidad. Por ello, una anotación interna no equivale jurídicamente, sin más, a una inscripción externa, aunque ambas procedan de la misma investigación.

Conserve la decisión de inscripción y las consecuencias descritas para usted. La corrección de su fundamento, la duración y la proporcionalidad son cuestiones distintas. No suponga una duración fija para todos los casos ni adopte la de una sola resolución como regla general. La guía sobre el Extern Verwijzingsregister trata por separado la consulta de datos y la solicitud de eliminación.

5. Responder con cuidado a las solicitudes de investigación

Lea exactamente qué información se pide y en qué plazo. Ignorar la investigación no es una forma general de proteger sus derechos. Tampoco conviene firmar una declaración que no comprende. Pida explicaciones y consulte con su asesor qué respuesta procede, incluida la ayuda necesaria para entender un cuestionario o el acta de una entrevista.

Después de una entrevista, guarde su confirmación o informe e identifique los pasajes que considera inexactos. Presente correcciones claras y oportunas sin sustituir silenciosamente lo declarado antes. Aclare quién puede acompañarle en futuras entrevistas y cómo incorporar nuevas pruebas al expediente.

6. Elegir la reclamación o el procedimiento con asesoramiento

La AFM recomienda reclamar primero por escrito ante la entidad financiera. Identifique la acusación y cada medida que impugna, los documentos que aporta y la solución solicitada. Guarde el justificante de envío y la respuesta. Informar a la AFM puede contribuir a su supervisión, pero no resuelve su conflicto individual ni obtiene directamente una indemnización para usted.

Compruebe después si Kifid puede conocer de este caso concreto y qué reglamento se aplica. Antes de escoger esa vía, pida que le expliquen los efectos de una decisión vinculante. Si aparece una vertiente penal, su posición en ese procedimiento requiere una evaluación separada. Una reclamación interna o ante Kifid no abarca automáticamente todos los procedimientos derivados de los mismos hechos.

Si existe además una sospecha penal concreta de fraude, consulta la defensa penal por separado. Una acusación interna de la aseguradora no es automáticamente una causa penal.

7. Ejemplo ficticio: una factura no coincide con la reclamación

Supongamos que, tras un robo, una persona asegurada adjunta un justificante de compra. La aseguradora concluye que no corresponde al objeto declarado y lo califica de fraude. La persona afirma que seleccionó un archivo equivocado al subirlo. Esa discrepancia exige examinar la declaración original, los documentos y las comunicaciones antes de dar por correcta alguna de las dos versiones.

Resulta útil reunir la confirmación completa de la carga, los justificantes originales de compra y la correspondencia por orden cronológico. Un abogado podrá valorar qué sustenta la acusación y qué explicación es relevante. Este ejemplo ficticio no establece que la persona asegurada tenga razón ni que un archivo incorrecto nunca pueda contribuir a una acusación fundada.

8. Lista para preparar la consulta jurídica

Lleve todas las medidas y explique sus efectos prácticos, por ejemplo una nueva solicitud de seguro o un requerimiento de pago. Pida una primera evaluación de los hechos, la urgencia y las vías disponibles. Acuerde el encargo y los costes. Compruebe si existe cobertura de defensa jurídica sin dar por hecho que se reembolsará al abogado o cada parte del conflicto.

• Acusación completa, informe de investigación y plazos de respuesta.
• Solicitud, cuestionarios, póliza y declaración original del siniestro.
• Pruebas originales, datos de envío o carga y actas de entrevistas.
• Decisiones separadas sobre indemnización, cancelación, gastos e inscripción.
• Respuestas y reclamaciones anteriores y, en su caso, documentos penales.