Jemand verursacht einen Schaden und verweist Sie an seinen Haftpflichtversicherer. Das gibt Ihnen nicht in jeder Situation ein gesetzliches Forderungsrecht gegen diesen Versicherer. Artikel 7:954 BW eröffnet unter Voraussetzungen die Möglichkeit, bei Schäden durch Tod oder Verletzung unmittelbar Zahlung zu verlangen. Für ausschließlich beschädigte Sachen oder reine Vermögensschäden gilt diese allgemeine Regelung nicht. Andere gesetzliche Regelungen wie die WAM können ein eigenes Recht geben. Dieser Leitfaden hilft, Wege zu unterscheiden und Ihre Akte nach niederländischem Recht vorzubereiten.
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1. Bestimmen Sie Ihre Position und die Schadenart
Beginnen Sie mit der Frage, wer Ihrer Meinung nach haftet und warum. Notieren Sie Ereignis, beteiligte Personen und Zusammenhang mit Ihrem Schaden. Dass eine Versicherung besteht, beweist noch nicht, dass der Versicherte haftet. Ebenso wenig steht damit fest, dass das Risiko unter die Police fällt. Verlangen Sie einen klaren Standpunkt zu Haftung und Deckung. Halten Sie eigene Schadenversicherung, Haftpflichtversicherung eines anderen und eine mögliche Rechtsschutzversicherung auseinander.
Unterscheiden Sie anschließend Personenschaden und andere Schäden. Artikel 7:954 BW betrifft Schäden durch Tod oder Verletzung; das kann neben körperlichen Folgen auch finanzielle Schäden umfassen, die aus dieser Verletzung entstehen. Ein beschädigtes Fahrrad ohne Verletzung ist etwas anderes als Einkommensverlust durch einen Unfall mit Verletzung. Führen Sie jeden Schadenbestandteil gesondert auf. Das Bestehen einer Verletzungskomponente macht nicht automatisch jeden daneben erlittenen Sachschaden zum Personenschaden im Sinne dieser Regelung.
2. Verstehen Sie, was Artikel 7:954 BW ermöglicht
Der Direktanspruch ermöglicht dem Geschädigten unter den gesetzlichen Voraussetzungen, Zahlung an sich selbst des Betrags zu verlangen, den der Versicherte für den betreffenden Personenschaden vom Haftpflichtversicherer fordern kann. Der Hoge Raad betont, dass dieser Anspruch von der Leistungspflicht gegenüber dem Versicherten abhängt. Es entsteht also keine unbegrenzte Zahlungspflicht allein deshalb, weil Sie verletzt sind. Prüfen Sie sowohl Haftung als auch Umfang der geschuldeten Versicherungsleistung.
Ein Deckungseinwand kann deshalb relevant bleiben. Denken Sie an einen Streit darüber, wer versichert ist, welches Ereignis unter die Police fällt oder welche Höchstsumme verfügbar ist. Verlangen Sie vom Versicherer die konkrete Grundlage, wenn Zahlung verweigert wird. Ein Brief, der nur sagt, Sie seien kein Vertragspartner, beantwortet nicht, ob Sie den gesetzlichen Direktanspruch nutzen können. Lassen Sie bei Zweifeln erklären, auf welcher Rechtsgrundlage Sie Zahlung verlangen und welche Voraussetzungen nach Auffassung des Versicherers fehlen.
3. Prüfen Sie die Meldung durch den Versicherten
Für die allgemeine Regelung ist wichtig, dass die Verwirklichung des Risikos dem Versicherer gemäß Artikel 7:941 BW gemeldet wurde. Ein eigenes Schreiben des Geschädigten ersetzt nicht ohne Weiteres die erforderliche Meldung durch Versicherungsnehmer oder Versicherten. Das Gerechtshof Amsterdam hat diesen Unterschied ausdrücklich behandelt. Fordern Sie die in Haftung genommene Partei deshalb zur Anspruchsmeldung auf und lassen Sie bestätigen, dass der Versicherer diese erhalten hat.
Das Gesetz kennt eine besondere Ausnahme, wenn der Versicherte eine juristische Person war, die aufgehört hat zu bestehen, und die Schadenersatzpflicht nicht auf einen anderen überging. Insolvenz allein, schlechte Erreichbarkeit oder verweigerte Mitwirkung beweisen nicht, dass diese Ausnahme gilt. Sammeln Sie Informationen zur juristischen Person und einer möglichen Rechtsnachfolge und lassen Sie die Voraussetzungen prüfen. Warten Sie bei fehlender Meldung nicht passiv ab: Wahren Sie Ihre Forderung gegen die möglicherweise haftende Partei gesondert.
4. Halten Sie Sachschaden und besondere gesetzliche Rechte auseinander
Bei ausschließlich Sachschaden oder reinem Vermögensschaden gibt Artikel 7:954 BW keinen allgemeinen Direktanspruch. Der Haftpflichtversicherer kann den Schaden praktisch aber im Namen des Versicherten bearbeiten oder direkt an Sie zahlen. Eine solche Schadenregelung ist für sich genommen kein Beweis für ein selbstständiges gesetzliches Recht gegen den Versicherer. Fragen Sie, wer rechtlich die Gegenpartei ist und auf welcher Grundlage eine Zahlung besprochen wird. Halten Sie währenddessen Kontakt zur in Haftung genommenen Partei.
Für Kraftfahrzeuge kennt Artikel 6 WAM ein gesondertes eigenes Recht des Geschädigten im Anwendungsbereich dieses Gesetzes. Dafür gelten andere Regeln als beim allgemeinen Direktanspruch, auch hinsichtlich der Einwendungen. Der WAM-Weg kann auch bei Sachschaden relevant sein. Ziehen Sie aus einem einzelnen Verkehrsschadenfall keine Schlüsse für eine gewöhnliche Privat- oder Betriebshaftpflichtversicherung. Lassen Sie zunächst feststellen, welche Sonderregelung anwendbar ist und welcher Versicherer, welche versicherte Haftung und welcher Schaden darunterfallen.
5. Belegen Sie den Schaden und verlangen Sie ein klares Zahlungsangebot
Bewahren Sie bei Verletzungen Unfalldaten, medizinische Informationen soweit relevant, entstandene Kosten und Belege für Einkommensverlust auf. Ordnen Sie Nachweise je Schadenposten und geben Sie an, welche Folgen noch unsicher sind. Besprechen Sie medizinische Informationen sorgfältig mit Ihrem Interessenvertreter und teilen Sie gezielt, was für die Prüfung nötig ist. Eine vorläufige Schätzung kann das Gespräch eröffnen, ist aber keine endgültige Feststellung. Fragen Sie, welche Teile der Versicherer anerkennt, bestreitet oder noch untersuchen möchte, und dokumentieren Sie Antworten schriftlich.
Bei ausreichender Klarheit können Sie einen Vorschuss verlangen und erläutern, welche anerkannten Kosten oder Verluste damit aufgefangen werden. Beschreiben Sie ausdrücklich, ob Zahlung als Vorschuss oder als endgültige Abwicklung vorgeschlagen wird. Geldempfang muss nicht dasselbe bedeuten wie Zustimmung zu allen Bedingungen eines Begleitschreibens. Lassen Sie ein Angebot mit abschließender Abgeltung vorab prüfen, besonders wenn medizinische Folgen oder künftige Schäden noch unklar sind und die Akte danach geschlossen wird.
6. Achten Sie auf Höchstsummen, andere Geschädigte und Prozessführung
Eine Versicherungssumme kann den verfügbaren Betrag begrenzen. Artikel 7:954 BW enthält Verteilungsregeln, wenn die geschuldete Leistung wegen Überschreitung der Versicherungssumme für verschiedene Schäden und Geschädigte nicht ausreicht. Die Regelung enthält auch einen Schutz bei bestimmten bereits gutgläubig geleisteten Zahlungen. Gehen Sie deshalb nicht von vollständiger Zahlung aus, weil ein Schadenposten anerkannt wurde. Verlangen Sie bei mehreren Opfern Klarheit über verfügbare Deckung und Verteilungsweise.
Wer wegen Schäden durch Tod oder Verletzung aufgrund dieser Regelung gerichtlich gegen den Versicherer vorgeht, muss grundsätzlich dafür sorgen, dass der Versicherte rechtzeitig in das Verfahren einbezogen wird. Das Gesetz nennt eine Ausnahme für den zuvor besprochenen Fall einer nicht mehr bestehenden juristischen Person. Lassen Sie die richtigen Prozessparteien und Prozesshandlungen von einem Anwalt bestimmen. Eine Korrespondenzadresse oder Schadennummer sagt nicht, wen Sie verklagen müssen. Prüfen Sie die Fristen jeder relevanten Forderung und vertrauen Sie nicht auf ein allgemeines Untersuchungsverfahren.
7. Erstellen Sie eine Akte, die den richtigen Weg unterstützt
Fiktives Beispiel: Ein Radfahrer erleidet nach einem Vorfall mit einer Privatperson Verletzungen und Fahrradschaden. Die haftende Partei hat eine gewöhnliche Haftpflichtversicherung und meldet den Vorfall. Für den Personenschaden kann Artikel 7:954 BW unter den übrigen Voraussetzungen relevant sein. Das beschädigte Fahrrad erhält dadurch nicht automatisch denselben gesetzlichen Weg. Der Versicherer kann beide Teile aber in Abstimmung bearbeiten. Forderungsgrundlage und Deckung müssen je Schadenbestandteil klar bleiben.
Bringen Sie zur Beratung Haftungsforderung, Meldung, verfügbare Policenangaben, Schadenkalkulation und Zahlungsangebote mit. Fragen Sie, ob Ihr Weg auf Direktanspruch, einem besonderen eigenen Recht oder einer Forderung gegen die haftende Person beruht. Bei einem besonderen eigenen Recht verdient Artikel 7:954 Absatz 7 BW Beachtung. Der Hoge Raad erkennt an, dass nach Verjährung des eigenen WAM-Rechts unter Voraussetzungen auf den Direktanspruch zurückgegriffen werden kann. Das stellt nicht automatisch jede verjährte Forderung wieder her. Lassen Sie Fristen und verbleibenden Versicherungsanspruch gesondert prüfen.
Häufige Fragen
Kann ich jeden Haftpflichtversicherer direkt in Anspruch nehmen?
Nein. Artikel 7:954 BW enthält Voraussetzungen und betrifft Schäden durch Tod oder Verletzung. Besondere gesetzliche Rechte und eine freiwillige Schadenregelung müssen davon unterschieden werden.
Reicht meine eigene Meldung an den Versicherer für den Direktanspruch?
Nicht ohne Weiteres. Die erforderliche Meldung durch Versicherungsnehmer oder Versicherten muss geprüft werden. Das Gesetz kennt eine begrenzte Ausnahme für eine nicht mehr bestehende juristische Person.
Gibt es den Direktanspruch auch bei einem beschädigten Fahrrad ohne Verletzung?
Die allgemeine Regelung des Artikels 7:954 BW gilt dafür nicht. Ein besonderes Recht, beispielsweise nach der WAM, kann relevant sein, wenn der Vorfall unter diese Regelung fällt.
Quellen
Diese Quellen gehören zur Seite. Prüfen Sie im konkreten Fall die aktuellen Regeln und Ihre Unterlagen.
- Officiële bekendmakingen — vernummerde tekst titel 7.17 BW, artikelen 941, 953, 954, 957 en 960 Abgerufen: 2026-10-23
- Hoge Raad — ECLI:NL:HR:2022:616 Abgerufen: 2026-10-23
- Gerechtshof Amsterdam — ECLI:NL:GHAMS:2021:1727 Abgerufen: 2026-10-23
- Parket bij de Hoge Raad — conclusie ECLI:NL:PHR:2023:90 Abgerufen: 2026-10-23
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