Une lettre annonçant la résiliation par votre assureur peut avoir des conséquences pour votre logement, votre voiture ou vos possibilités de vous assurer à nouveau. Demandez immédiatement pourquoi l’assureur résilie, quelle disposition il invoque et à partir de quand il ne vous couvre plus. Cette page concerne la résiliation par l’assureur d’une assurance de dommages néerlandaise. Votre propre résiliation volontaire est une autre question. Si une interruption de garantie menace, si un effet rétroactif est contesté ou si une fraude est alléguée, un examen rapide par un avocat en droit des assurances est prudent.
Sources (3)
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1. Déterminer précisément la décision de l’assureur
Vérifiez si la lettre porte sur un non-renouvellement à l’échéance contractuelle, une résiliation en cours de contrat ou une mesure pour arriérés de prime. Parfois, une seule composante d’un ensemble est résiliée. Demandez alors, pour chaque numéro de contrat, quelles composantes continuent et lesquelles prennent fin. Vérifiez aussi si la lettre émane de l’assureur lui-même, d’un mandataire ou d’un intermédiaire, et qui a pris la décision de fond.
Conservez le certificat indiquant la durée, toutes les conditions applicables et le message complet avec ses données de réception. Demandez une explication si la date de fin ne correspond pas à l’échéance contractuelle précédemment indiquée. Notez le motif exact sans le compléter par des suppositions. Un débat sur une fréquence élevée de sinistres diffère par exemple d’une accusation de dissimulation d’informations ; les pièces et questions juridiques pertinentes sont différentes.
2. Vérifier le fondement approprié d’une résiliation en cours de contrat
L’article 7:940, paragraphe 3, BW soumet à des conditions la faculté contractuelle de l’assureur de résilier en cours de contrat. Le motif doit figurer au contrat et être suffisamment grave pour que sa poursuite ne puisse plus être exigée. Le préavis ordinaire est alors de deux mois, sous réserve des exceptions légales. Faites donc examiner le motif, la disposition utilisée et le délai. Une référence générale à la liberté contractuelle ne répond pas à ces questions.
Kifid 2021-0831 montre l’importance du fondement précis figurant au contrat. L’assureur voulait résilier en cours de contrat en raison d’une sinistralité supérieure à la moyenne, mais la disposition invoquée ne l’y autorisait pas dans cette affaire. Le contrat devait être rétabli. Il n’en résulte pas une interdiction générale de toute résiliation après des sinistres : il reste déterminant de savoir si le fondement contractuel propre et le contrôle légal justifient la décision concrète.
3. Le non-renouvellement nécessite un examen différent
Empêcher la reconduction automatique revient à résilier à la fin de la période d’assurance. L’article 7:940, paragraphe 1, BW prévoit un préavis de deux mois. Ce cadre diffère du contrôle de la résiliation en cours de contrat. Vérifiez donc d’abord si la date annoncée correspond réellement à la fin de la période en cours. Demandez à l’assureur de le justifier par l’historique du contrat si des modifications sont intervenues entre-temps.
Même en cas de non-renouvellement, demandez un motif clair et une explication des conséquences. Notez les informations utilisées par l’assureur et les faits que vous contestez. Faites examiner par un avocat si la clause, la communication et les circonstances justifient une contestation. Ne limitez pas votre réponse à l’affirmation que vous n’avez jamais eu de sinistre ; ce constat ne répond peut-être pas au grief réellement formulé.
4. Examiner séparément l’effet rétroactif
Une date de fin située dans le passé exige une attention immédiate. Demandez pourquoi cette date est utilisée et si l’assureur vise une résiliation ordinaire, une suspension, une annulation ou un autre fondement juridique. Ces termes peuvent produire des effets différents. Ne reprenez pas sa formulation comme un fait établi. Demandez aussi ce que la décision signifie pour un sinistre déjà déclaré et pour les primes payées après la date de fin indiquée.
Une accusation d’informations inexactes lors de la demande exige l’examen des questions posées, de vos réponses et des données alors disponibles. Pour des arriérés de prime, les rappels et données de paiement sont au contraire essentiels. Ne laissez pas les deux discussions se mélanger insensiblement. Conservez les projets de demande et vos échanges avec le conseiller. Le remboursement d’une prime ne signifie pas, à lui seul, que vous avez accepté la validité juridique de la résiliation.
5. Interroger séparément sur les inscriptions et les demandes futures
Demandez si, outre la résiliation, l’assureur a inscrit des données personnelles dans un registre ou les a transmises à d’autres parties. Demandez quel registre précis, le motif, la durée et la procédure de vérification des données. Une résiliation et une inscription dans un registre externe de signalement sont des décisions différentes. Le seul terme néerlandais royement ne permet donc pas de conclure quelle inscription existe réellement ni quelles informations un autre assureur peut voir.
Conservez les questions des demandes futures et répondez-y de manière exacte et complète. Une question sur les résiliations antérieures peut être formulée autrement qu’une question sur les fraudes ou les refus. Ne dissimulez pas la lettre parce que vous la contestez ; expliquez la contestation et, en cas d’ambiguïté, demandez par écrit quelles informations sont nécessaires. En cas de litige sur une inscription, faites examiner précisément la correction demandée, en plus d’un éventuel rétablissement du contrat.
6. Organiser la continuité pendant la contestation
L’envoi d’une réclamation ne confirme pas le maintien de la garantie. Demandez par écrit si l’assureur reporte la date de fin ou maintient la garantie pendant l’examen. Sans confirmation, vous devez tenir compte de sa position annoncée. Dressez avec votre conseiller la liste des risques qui ne peuvent rester sans assurance et des obligations envers, par exemple, un financeur ou un cocontractant professionnel.
Recherchez à temps une garantie de remplacement et faites confirmer par écrit l’acceptation, la date d’effet et les exclusions. Un devis ou une demande déposée ne prouve pas encore la couverture. Notez les suppléments de prime et les frais occasionnés par la résiliation, sans présumer qu’ils pourront être récupérés. Coordonnez le changement d’assureur et la demande de rétablissement afin d’éviter des doubles obligations involontaires ou des droits incertains.
7. Préparer une contestation ciblée et un entretien de conseil
Dans votre contestation, demandez le réexamen du motif précis de résiliation et de la date de fin. Joignez une courte chronologie et indiquez quel fait ou quelle clause vous paraît mal appliqué. Décrivez la solution : poursuite, rétablissement à partir d’une date donnée ou transition raisonnable vers une garantie de remplacement. Présentez distinctement toute demande relative à un sinistre en cours afin qu’une réponse séparée lui soit également apportée.
Un avocat peut contrôler le fondement juridique et déterminer si une intervention urgente est nécessaire avant la fin de la garantie. Apportez la lettre de résiliation, les conditions, l’historique du contrat, les avertissements antérieurs et vos recherches d’alternatives. Demandez par exemple si une résiliation pour fréquence des sinistres était permise en cours de contrat selon cette clause. Discutez du coût, des chances de succès et des conséquences d’une éventuelle procédure avant de signer une offre ou d’accorder une quittance définitive.
Questions fréquentes
Mon assureur peut-il toujours résilier parce que je déclare souvent des sinistres ?
Non, on ne peut pas l’affirmer de manière aussi générale. Distinguez résiliation en cours de contrat et non-renouvellement. Pour la première, le fondement contractuel et le contrôle légal de gravité sont essentiels.
Suis-je assuré pendant l’examen de ma réclamation contre la résiliation ?
Ne le présumez pas. Demandez une confirmation écrite du maintien et organisez à temps une alternative si l’assureur maintient sa date de fin. Faites examiner d’urgence si une mesure est nécessaire.
La résiliation signifie-t-elle que je figure dans l’EVR ?
Cela ne découle pas de la résiliation seule. Demandez quelle inscription précise a été effectuée. Contester la résiliation et demander l’effacement d’une inscription nécessitent chacun une justification propre.
Sources
Ces sources concernent cette page. Pour votre dossier, vérifiez les règles en vigueur et vos documents.
- Kifid 2021-0831 — volledige officiële uitspraak Consulté le: 2026-10-23
- Kifid 2025-0272 — volledige officiële uitspraak met wetsbijlage Consulté le: 2026-10-23
- Kifid 2025-0560 — volledige officiële uitspraak Consulté le: 2026-10-23
Vérification juridique
Pas encore vérifié juridiquementCette version n’a pas encore été examinée par un juriste ou un avocat. La vérification des sources et la révision du texte ne constituent pas une validation juridique.
Rédaction Droit des assurances aux Pays-Bas
Nous relions les explications aux sources et consignons les modifications ciblées. Une vérification juridique n’est attribuée qu’à la version effectivement examinée, avec un véritable réviseur, une date et un périmètre. La vérification humaine de ces articles reste à effectuer.
Ricardo van der Spoel
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